הר הביטוח – המדריך השלם

איתור וביטול ביטוחים כפולים

0 11

הר הביטוח – מה זה ואיך מאתרים באמצעותו ביטוחים מיותרים?

אתר "הר הביטוח" של משרד האוצר מאפשר לכל אדם לצפות ברשימת הביטוחים המעודכנת שלו,בחינם, ובאופן ידידותי ומהיר.

מדובר ביוזמה מהפכנית ומצוינת של משרד האוצר לשיפור השקיפות לצרכנים בעולמות הפנסיה, הביטוח והפיננסים, ואנחנו ממליצים עליו בחום.

במדריך הזה נסביר מהו אתר הר הביטוח, איך משתמשים בו וכיצד ניתן לאתר באמצעותו ביטוחים כפולים או מיותרים.

 

1. מהו אתר "הר הביטוח" של משרד האוצר?

להערכת משרד האוצר, אלפי לקוחות מחזיקים היום בביטוחים לא רלוונטיים עבורם, ועשרות אלפי לקוחות נוספים משלמים ביטוחי כפל, כלומר – תשלומים כפולים שמכסים את אותו האירוע, מבלי יכולת לקבל פיצויים כפולים במידה והאירוע אכן מתרחש.

חלק מהמבוטחים אפילו מחזיקים פוליסות זהות לחלוטין במספר חברות שונות, ואצל מספר סוכני ביטוח שונים, מבלי לדעת אילו ביטוחים שיש להם וכמה הם משלמים עליהם.

הבעיה ניכרת בעיקר בביטוחי החייםהמשכנתאהבריאות ואובדן כושר העבודה, וההערכות בענף מדברות על מיליוני שקלים רבים שהציבור משלם ללא הצדקה כלכלית ולעתים קרובות אפילו בלי להיות מודע לכך.

אתר הר הביטוח מציג לכל מבוטח, ללא תשלום, את הנתונים החשובים הבאים:

  • רשימה עדכנית של מוצרי הביטוח שברשות המבוטח בחברות הביטוח השונות.
  • עלויות הביטוח ("הפרמיה" החודשית או השנתית שמשלם המבוטח עבור הביטוח)
  • מועד סיום הפוליסות.

כך מסייע אתר הר הביטוח לכלל המבוטחים בישראל לקבל תמונה עדכנית של כלל הביטוחים שברשותם, לאתר ביטוחים נשכחים, לצפות בעלויות הביטוח של כל פוליסה, לזהות ביטוחים כפולים או מיותרים ולמנוע מצבים שבהם פוליסת ביטוח מסוימת אינה בתוקף והמבוטח כלל לא מודע לכך.

 

2. למי הר הביטוח יכול לעזור?

אתר "הר הביטוח" רלוונטי מאוד לכל אדם מעל גיל 18, אשר יכול לקבל תמונת מצב עדכנית של הביטוחים שברשותו.

את הרווח הגדול ביותר מאתר הר הביטוח יכולים להשיג מבוטחים בגילאי 40-70, שהספיקו לצבור מספר לא קטן של ביטוחים, ולא בדיוק זוכרים מה יש להם והיכן. חלק ממבוטחים אלה יוכלו לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בחודש בהוצאות על ביטוח.

בנוסף, יכול הר הביטוח לעזור רבות גם במקרים של מחלה של הורה מבוגר, על ידי מתן אפשרות למשפחת החולה להבין אילו ביטוחים קיימים לו, ולממש את זכויותיהם באופן מלא.

 

3. איך משתמשים באתר הר הביטוח?

הכניסה לאתר הר הביטוח מתבצעת בקישור הזה (שימו לב לא לטעות ולהיכנס לאתר אחר בשם זה, שאינו האתר האמיתי).

קבלת הפרטים אודות הביטוחים מתבצעת לאחר הזדהות באמצעות מספר תעודת זהות ותאריך הנפקת התעודה, ושתי שאלות מזהות נוספות. לא ניתן לקבל פרטים באמצעות תעודות זיהוי אחרות כגון דרכון או רישיון נהיגה.

הר הביטוח - מסך הזדהות

הר הביטוח מאפשר למבוטחים לבצע את הפעולות הבאות:

א. צפייה מאובטחת בנתוני כלל הפוליסות של המבוטח, כולל תנאי הפוליסה ומועד סיום תקופת הפוליסה.

הר הביטוח - כל המוצריםב. ממשק לאיזור האישי של המבוטח באתרי חברות הביטוח לצורך צפייה בפוליסות עצמן, וביצוע פעולות כגון ביטול פוליסות ביטוח מיותרות או כפולות.

הר הביטוח - פירוט מוצרי בריאותג. ניהול תהליכי תביעות ביטוח (עדיין לא הושק).

 

4. אילו ביטוחים מופיעים באתר הר הביטוח?

חשוב להדגיש – המידע באתר הר הביטוח הוא מידע כללי בלבד, ולא כולל פירוט של מרכיבי ותנאי הפוליסה השונים.

לקבלת המידע המלא על כל פוליסת ביטוח יש להיכנס לאיזור האישי שלכם באתר חברת הביטוח שמנהלת את הפוליסה.

א. ביטוח רכב חובה

פוליסת ביטוח רכב חובה מכסה נזקי גוף הנגרמים כתוצאה מתאונת דרכים או במהלך שימוש ברכב, למבוטח או לאנשים אחרים.

ב. ביטוח רכב מקיף

פוליסת ביטוח רכב מקיף מכסה נזקי רכוש שנגרמו לרכבו של המבוטח כתוצאה מתאונה, גניבה ומקרים נוספים המכוסים בפוליסה.

ג. ביטוח רכב צד ג'

פוליסת ביטוח רכב צד ג' מכסה נזקי רכוש שנגרמו על ידי רכבו של המבוטח לגורם אחר ("צד שלישי").

ד. ביטוח דירה

פוליסת ביטוח דירה מכסה נזקים שנגרמו למבנה הדירה ו/או לתכולת הדירה בהתאם לכיסויים המפורטים בפוליסה.

ה. ביטוח בריאות (קבוצתי או פרטי)

קטגוריית ביטוחי הבריאות כוללות מגוון רחב יחסית של פוליסות ובהן: פוליסת ניתוחים, השתלות, תרופות, ייעוץ ובדיקות, ביטוח סיעודיביטוח מחלות קשות, ביטוח תאונות אישיות וביטוח שיניים.

ו. ביטוח חיים ("ריסק")

ביטוח חיים ("ריסק") משלם, במקרה מותו של המבוטח, סכום כספי מוגדר מראש למוטבים שהגדיר המבוטח בפוליסה או ליורשים החוקיים שלו (אם המבוטח לא הגדיר מוטבים).

ז. ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא משלב בדרך כלל ביטוח חיים וביטוח מבנה לדירה, ונלקח במסגרת עסקת משכנתא.

ח. ביטוח מקיף לבית עסק

פוליסת ביטוח המכסה נזקים שנגרמו לבית העסק ו/או לתכולתו, בהתאם לכיסויים המוגדרים בפוליסה.

ט. ביטוח חיים עם חיסכון

פוליסת חיסכון, שאינה חיסכון פנסיוני, ושכוללת כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ו/או למקרה של אבדן כושר עבודה.

חשוב לשים לב שבאתר הר הביטוח לא מופיעים מוצרי ביטוח הנכללים המשמשים לחיסכון פנסיוני (ביטוחי מנהלים)

 

5. איך מאתרים ביטוחים כפולים או מיותרים ולמה חשוב לשים לב?

אחרי שקיבלתם את התמונה המלאה של מוצרי הביטוח שלכם, נשאלת השאלה – מה עכשיו? איך אפשר לדעת מה חיוני ומה מיותר? איך מזהים כפל ביטוח?

לצערנו אין תשובה פשוטה לשאלה הזו, ואנחנו נוכל לתת כאן רק מספר כיוונים ועקרונות שיעזרו לכם בתהליך:

א. שימו לב לביטוחי תאונות אישיות

ביטוחי תאונות אישיות הם בין הביטוחים הרווחיים ביותר לחברות הביטוח, והפחות כדאיים ללקוחות עצמם, והעלויות שלהם יכולות להגיע למאות ואלפי שקלים בחודש.

מומלץ לבדוק האם יש ברשותכם ביטוחי תאונות אישיות, ובמידה שכן – לבדוק האם באמת יחס העלות-תועלת שלהם מתאים לכם.

חשוב לדעת שביטוחי תאונות אישיות מגיעים פעמים רבות בשמות אחרים כגון "מוות מתאונה" ו"נכות מתאונה".

ב. בדקו ביטוחים עם שמות זהים

מופיעים ברשימת הביטוחים שלכם מספר פוליסות עם אותו השם? מומלץ להיכנס לאיזור האישי שלכם באתר חברת הביטוח (אל דאגה – זה לוקח 2 דקות ודורש רק מספר ת.ז. וטלפון נייד), להוציא את פירוט הפוליסות ולהבין מה בדיוק הן כוללות, והאם אכן יש צורך בכל הביטוחים מאותו הסוג.

ג. לקרוא עוד ולהבין באופן עצמאי מה נכון לעשות

אנחנו ב-savey מאמינים שכל אדם צריך לקחת אחריות על מצבו הפיננסי, ובכלל זה – גם על מצב תיק הביטוחים שלו.

אז נכון – זהו לא תחום פשוט, ונדמה שרוב העוסקים בו עושים הכל כדי להשאיר אותו סתום ולא ברור, אבל החשיבות שלו גדולה מספיק כדי שהמאמץ ישתלם.

מוזמנים לקרוא את המדריך שכתבנו על כפל ביטוחים – איך לבדוק ביטוחים קיימים ולאתר ביטוחים כפולים.

חשוב לנו להדגיש שלימוד עצמאי לא יכול לדעתנו להחליף לחלוטין התייעצות עם איש מקצוע, אך הוא בהחלט יכול לתת לכם נקודת פתיחה טובה הרבה יותר בעת קבלת ההחלטות.

ה. להתייעץ עם איש מקצוע, אבל לדעת מה האינטרס של כל אחד מהפעילים בענף

הדרך הטובה ביותר לגבש את תיק הביטוח המתאים עבורכם ועבור משפחתכם בכל שלב בחיים, היא באמצעות איש מקצוע טוב – סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני.

לשתי החלופות הללו יש יתרונות וחסרונות:

1) סוכן ביטוח – איש המקצוע המוכר ביותר בענף הביטוח. סוכן הביטוח משמש בעיסקאות ביטוח כמתווך מטעם חברת הביטוח, וההכנסה שלו מבוססת ברוב המקרים על העמלות שהוא מקבל מחברת הביטוח.

כך יוצא שדווקא איש המקצוע הרלוונטי ביותר לעשיית סדר בתיק הביטוחים שלנו עלול להיות נגוע בניגוד אינטרסים מולנו, ולמכור לנו מוצרים מיותרים או יקרים מדי.

מה עושים? משתדלים לבחור בסוכן ביטוח טוב, מקצועי ואמין. אנחנו ב-savey מנסים לעזור לכם בתהליך הזה באמצעות יצירת רשימה של סוכני ביטוח מומלצים, עליהם קיבלנו המלצות ממשתמשי האתר, ואליהם אנחנו מעבירים את בקשות ההצעה שאנחנו מקבלים.

2) יועץ פנסיוני – אנשי מקצוע מוכרים פחות, המתמקדים במתן ייעוץ בתשלום ללקוחות בכל הקשור לחיסכון הפנסיוני ולמוצרי הביטוח הרלוונטיים לחיסכון זה – ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה, בריאות וסיעוד.

ההתייעצות עם יועץ פנסיוני פרטי הינה בתשלום, אך היתרון בכך הוא שאתם מקבלים ייעוץ אובייקטיבי, שמוכוון לטובתכם בלבד ולא לטובתן של חברות הביטוח.

קיימים גם יועצים פנסיוניים בבנקים, אך הם אינם יכולים לתת ייעוץ בכל הקשור למוצרי ביטוח.

 

סיכום

אתר הר הביטוח הוא יוזמה חשובה ומבורכת של משרד האוצר, ואנחנו מקווים ומאמינים שהוא עתיד לשפר באופן משמעותי את מצבם של מבוטחים רבים.

עם זאת, חשוב לזכור שבכל הזדמנות כזו ישנם גם סיכונים, וחשוב להיזהר מביצוע שינויים בלתי הפיכים לתיק הביטוח, שיפגעו בכיסוי שלכם.

 

Leave A Reply

האימייל שלך לא יוצג באתר